银行卖房潮来了？不用恐慌，主要是企业债务出清而非居民断供

在京东资产交易平台上，兰州农商行一口气挂出了250多套住宅和十几套商铺，所有这些房子都来自沈阳智峰房地产开发公司，因为开发商欠了银行2.94亿元贷款还不上，法院强制执行后，这些房产就变成了银行的资产。更吸引人的是价格，这些位于优质学区内的房子，银行直接挂出每平方米2.3万元的价格，而同一小区在二手房中介平台的挂牌价却在3.3万至4.6万元之间。

类似兰州农商行这样直接卖房的银行今年并不少见。在淘宝和京东的资产拍卖频道上，“银行清仓”栏目里挤满了来自全国各地的银行房源。四川农信系统挂牌的房产数量高达2.4万个，广东农信有1.2万个，辽宁农信有1.1万个，贵州农信也有近万个。城商行同样活跃，吉林银行挂牌2099处房产，天津银行1227处，兰州银行2025年的挂牌量达到1779个，比2024年大幅增长了57%。

与中小银行形成鲜明对比的是，国有大行在这波卖房潮中动静不大。农业银行挂牌直售的房产标的只有649个，建行、交行等规模更小。这种现象揭示了银行卖房潮的区域性特征——主要集中在经济基础相对薄弱、人口外流压力较大的地区，一线城市的核心区域尚未出现大规模抛售。

银行如此急切地卖房，背后是不断攀升的不良贷款压力。2025年二季度，商业银行不良贷款余额达到3.4万亿元，不良率1.49%，其中农商行不良率从2.77%起步，房地产相关贷款的不良率更是高达4.85%。部分中小银行处境更为艰难，比如龙江银行不良贷款率一季度达到3.49%，一些地区农商行甚至超过6%。

银行选择直接卖房而非传统法拍渠道，主要是因为法拍市场已经不堪重负。2025年6月，全国法拍房挂拍量达3.2万套，创下年内新高，但成交仅3215套，成交率只有10%。传统法拍流程从贷款违约到最终变现可能需要两三年时间，而银行直售模式能将处置周期缩短至半年内。

这些“银行直供房”最吸引人的地方是价格优势。市场上普遍能看到低于市价10%-30%的折扣，部分房源甚至低至市场价的一半。黑龙江某农商行在哈尔滨松北区一套176平方米的住宅以31.5万元成交，折算每平方米仅1800元，而该小区同户型市场挂牌价最低为3700元。

银行直供房与法拍房相比有个明显优势：产权更清晰。银行通过司法程序取得完整所有权，有效规避了法拍房可能存在的民间借贷、长期租约等隐患。但专家提醒购房者，银行的信誉只代表“交易安全”，不代表“房产完美”。部分房源可能存在欠缴物业费、水电费等问题，有的要求一次性付款或严格限定过户时间。

当前银行处置的房产中，70%-80%来自企业债务违约而非个人房贷断供。这反映出当前房地产市场问题的核心是企业资金链紧张，特别是中小开发商和与房地产相关的企业经营困难，而非居民住房信贷系统崩溃。

银行直供房难卖的另一关键因素是房源类型与市场需求的错配。银行在售房源中非住宅类资产占比超过60%，包括商铺、写字楼、工业厂房等，而2025年全国商业地产空置率平均达23%。即使是住宅房源，也多数集中在县域或城市远郊，户型老旧，与当前购房者追求核心区域优质房产的需求存在明显差距。

年末临近，银行面临监管考核压力，不良贷款认定趋严，资本充足率考核迫在眉睫，这促使银行加速处置房产以在账面上“瘦身”。中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，银行有意愿加快资产变现速度，提升债权回收率。

2025年11月16日，银行卖房潮映射出中国房地产市场正经历一场深刻的资产重组。各位读者，你们所在的城市出现银行直供房了吗？你们会考虑购买这类打折房产吗？欢迎在评论区分享你们的看法和经历。

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